什麼是加密貨幣,它是怎樣運作的?

加密貨幣 - 含義和定義

加密貨幣(有時稱為 crypto)是以數字或虛擬方式存在並使用加密技術來保護交易的任何形式的貨幣。 加密貨幣沒有中央發行或監管機構,而是使用去中心化系統來記錄交易並發行新單位。

什麼是加密貨幣?

加密貨幣是一種數字支付系統,它不依賴銀行來驗證交易。 它是一個對等系統,可使任何地方的任何人發送和接收付款。 加密貨幣支付不是在現實世界中攜帶和交換的實物貨幣,而是純粹作為描述特定交易的在線數據庫的數字化條目存在。 當您轉移加密貨幣資金時,交易將記錄在公共分類帳中。 加密貨幣存儲在數字錢包中。

加密貨幣因使用加密來驗證交易而得名。 這意味著,在錢包之間以及向公共分類帳存儲和傳輸加密貨幣數據的過程涉及高級編碼。 加密的目的是提供安全性。

第一個加密貨幣是比特幣,它成立於2009年,至今仍然最有名。 對加密貨幣的大部分興趣是為了利潤而交易,投機者不時會推動價格飆升。

加密貨幣如何工作?

加密貨幣運行在稱為區塊鏈的分布式公共分類賬上,這是貨幣持有者更新和持有的所有交易的記錄。

加密貨幣的單位是通過一個稱為採礦的過程創建的,該過程涉及使用計算機電源來解決產生硬幣的複雜數學問題。 用戶也可以從經紀人那裡購買貨幣,然後使用加密錢包存儲和花費它們。

如果您擁有加密貨幣,您不會擁有任何有形的東西。 您擁有的是一個密鑰,它允許您在沒有受信任的第三方的情況下將記錄或度量單位從一個人移動到另一個人。

雖然比特幣自 2009 年以來就存在,但加密貨幣和區塊鏈技術的應用仍在金融方面不斷出現,預計未來會有更多的用途。 包括債券、股票和其他金融資產在內的交易最終可能會使用該技術進行交易。

加密貨幣示例

加密貨幣有成千上萬種。 一些最著名的包括:

比特幣:

比特幣創立於 2009 年,是第一個加密貨幣,現在仍然是交易最多的加密貨幣。 這種貨幣由中本聰開發,但是人們普遍認為這是一個人或一群人的假名,確切身份仍然不明。

以太坊:

以太坊開發於 2015 年,是一個擁有自己的加密貨幣的區塊鏈平台,稱為以太(ETH)或以太坊。 它是比特幣之後最受歡迎的加密貨幣。

萊特幣:

這種貨幣與比特幣最相似,但在開發新創新時行動更快,包括更快的支付和流程,以允許更多的交易。

Ripple:

Ripple 是一個分布式賬本系統,成立於 2012 年。 Ripple 可用於跟蹤不同類型的交易,而不僅僅是加密貨幣。 它背後的公司與各銀行和金融機構有過合作。

非比特幣的加密貨幣被統稱為"altcoin(代幣)",以區別於原始加密貨幣。

如何購買加密貨幣

您可能想知道如何購買加密貨幣安全。 通常涉及三個步驟。 這些是:

第一步:選擇平台

第一步是決定使用哪個平台。 通常,您可以在傳統經紀人或專用加密貨幣交易所之間進行選擇:

• 傳統經紀人。這些是在線經紀人,他們提供買賣加密貨幣以及股票、債券和 ETF 等其他金融資產的方式。 這些平台往往提供較低的交易成本,但加密貨幣功能也較少。
• 加密貨幣交易所。有許多加密貨幣交易所可供選擇,每個交易所提供不同的加密貨幣、錢包存儲、計息賬戶選項等等。 許多交易所基於資產收費。

在比較不同平台時,請考慮它們提供哪些加密貨幣、收取哪些費用、其安全功能、存儲和取款選項以及任何教育資源。

第二步:為您的帳戶提供資金

一旦選擇了平台,下一步就是為您的帳戶提供資金,以便您可以開始交易。 大多數加密貨幣交易所允許用戶用他們的借記卡或信用卡使用法定(即政府發行的)貨幣(如美元,英鎊或歐元)購買加密貨幣,儘管這因平台而異。

使用信用卡進行加密貨幣購買被認為有風險,有些交易所不支持它們。 一些信用卡公司也不允許加密貨幣交易。 這是因為加密貨幣的波動性很高,對於某些資產,冒險負債(或可能支付高額的信用卡交易費用)是不可取的。

一些平台也將接受 ACH 轉賬和電匯。 接受的付款方式和存款或取款所需的時間因平台而異。 同樣,存款清算所需的時間因支付方式而異。

要考慮的一個重要因素是費用。 這些包括潛在的存款和取款費用加上交易費用。 費用會因付款方式和平台而異,這是一開始就需要研究的內容。

第三步:下訂單

您可以通過經紀人或交易所的網頁或移動平台下訂單。 如果打算購買加密貨幣,您可以通過選擇"購買"、選擇訂單類型、輸入您想要購買的加密貨幣數量然後確認訂單來實現。 同樣的過程適用於"賣出"訂單。

還有其他投資加密貨幣的方法。這些包括 PayPal、Cash App 和 Venmo 等支付服務,它們允許用戶購買、出售或持有加密貨幣。 此外,還有以下投資工具:

• 比特幣信託:您可以使用常規經紀賬戶購買比特幣信託的股票。 這些工具可讓散戶投資者通過股票市場接觸加密貨幣。
• 比特幣共同基金:有比特幣 ETF 和比特幣共同基金可供選擇。
• 區塊鏈股票或 ETF:您還可以通過專業從事加密貨幣和加密貨幣交易背後技術的區塊鏈公司間接投資加密貨幣。 或者,您可以購買使用區塊鏈技術的公司的股票或ETF。

您的最佳選擇取決於您的投資目標和風險偏好。

如何存儲加密貨幣

一旦購買了加密貨幣,您需要安全存儲它,以防範黑客或盜竊。 通常,加密貨幣存儲在加密錢包中,加密錢包是用於安全存儲加密貨幣私鑰的物理設備或在線軟件。 一些交易所提供錢包服務,使您可以輕鬆地直接通過平台進行存儲。 但是,並非所有交易所或經紀人都會自動為您提供錢包服務。

有不同的錢包提供商可供選擇。 人們使用術語"熱錢包"和"冷錢包":

• 熱錢包存儲:"熱錢包"是指使用在線軟件保護資產私鑰的加密貨幣存儲。
• 冷錢包儲存:與熱錢包不同,冷錢包(也稱為硬件錢包)依靠離線電子設備來安全存儲您的私鑰。

通常,冷錢包傾向於收取費用,而熱錢包則不收取。

您可以用加密貨幣購買什麼?

當它首次推出時,比特幣旨在成為日常交易的媒介,使人們可以購買從一杯咖啡到計算機甚至像房地產這樣大額物品的所有東西。 這還沒有怎麼實現,儘管接受加密貨幣的機構數量正在增長,但涉及它的大型交易還很少見。 即便如此,也可以使用加密貨幣從電子商務網站購買各種各樣的產品。 以下是一些例子:

科技及電子商務網站:

幾家銷售科技產品的公司在其網站上接受加密,例如newegg.com、AT&T 和微軟。 電子商務平台 Overstock 是首批接受比特幣的網站之一。 Shopify、樂天和家得寶也接受它。

奢侈品:

一些奢侈品零售商接受加密貨幣為支付形式。 例如,在線奢侈品零售商 Bitdials 提供勞力士、百達翡麗和其他高端手錶以換取比特幣。

汽車:

一些汽車經銷商(從大眾市場品牌到高端奢侈品經銷商)已經接受加密貨幣付款。

保險:

2021 年 4 月,瑞士保險公司AXA 宣布開始接受比特幣作為支付方式,適用於除人壽保險(由於監管問題)外的所有保險產品線。 在美國銷售家庭和汽車保險的 Premier Shield Insurance 也接受比特幣支付保費。

如果您想在不直接接受加密貨幣的零售商處消費加密貨幣,您可以使用加密貨幣借記卡, 如 BitPay 在美國。

加密貨幣欺詐和加密貨幣詐騙

不幸的是,加密貨幣犯罪正在上升。 加密貨幣詐騙包括:

虛假網站:以虛假證明和加密貨幣術語為特色,承諾巨大、有保證的回報,前提是您要不斷投資。

虛擬龐氏騙局:加密貨幣犯罪分子推銷不存在的數字貨幣投資機會,並通過用新投資者的錢還清舊投資者來創造巨額回報的假象。 一個騙局操作 BitClub 網絡在其肇事者於2019年12月被起訴之前籌集了超過七億美元。

"名人"代言:詐騙者在網上冒充億萬富翁或知名人士,承諾將把您對虛擬貨幣的投資增加一倍,而實際上竊取您發送的內容。 他們還可能使用消息應用程序或聊天室散布謠言,說一個著名商人正在支持特定的加密貨幣。 一旦鼓勵投資者購買並抬高了價格,騙子就會出售他們的股份,貨幣的價值就會降低。

浪漫騙局:聯邦調查局警告人們防範網上約會詐騙,在這種騙局中騙子會說服他們在約會應用程序或社交媒體上遇到的人投資或交易虛擬貨幣。 聯邦調查局的互聯網犯罪投訴中心在 2001 年的前七個月內收到了 1,800 份以加密貨幣為重點的浪漫騙局的報告,損失達 1.33 億美元。

在其他情況下,欺詐者可能會冒充合法的虛擬貨幣交易者或建立虛假交易所,誘騙人們給他們錢。 另一種加密貨幣騙局涉及用加密貨幣對個人退休賬戶進行的欺詐性推銷。 然後是直接的加密貨幣黑客攻擊,其中犯罪分子闖入人們存儲虛擬貨幣的數字錢包來竊取它。

加密貨幣安全嗎?

加密貨幣通常使用區塊鏈技術構建。 區塊鏈描述了將交易記錄到「區塊」中並添加時間戳的方式。 這是一個相當複雜的技術流程,但可以生成由加密貨幣交易組成的數字分類賬,黑客很難對其進行篡改。

此外,交易需要雙因子身份驗證流程。 例如,系統可能會要求您輸入用戶名和密碼以開始交易。 然後,您可能需要輸入通過短信發送到您的個人手機的身份驗證代碼。

雖然具有安全措施,但這並不意味著無法對加密貨幣進行黑客攻擊。 幾次價格高昂的黑客攻擊使加密貨幣初創企業付出了巨大代價。 黑客們攻擊 Coincheck 造成了 5.34 億美元損失,攻擊 BitGrail 造成了 1.95 億美元損失,使他們成為2018 年最大的兩次加密貨幣黑客事件。

與政府支持的貨幣不同,虛擬貨幣的價值完全由供需驅動。 這可能會造成瘋狂的波動,為投資者帶來顯著收益或巨大損失。 與股票、債券和共同基金等傳統金融產品相比,加密貨幣投資受到的監管保護要少得多。

四個安全投資加密貨幣的技巧

根據消費者報告,所有投資都有風險,但一些專家認為加密貨幣是風險較高的投資選擇之一。 如果您計劃投資加密貨幣,這些技巧可幫助您做出明智的選擇。

調查交易所:

在開始投資之前,請先了解加密貨幣交易所。 據估計,有超過 500 個交易所可供選擇。 進行調查,閱讀評論並與經驗更豐富的投資者交談,然後再繼續下一步。

了解如何存儲您的數字貨幣:

如果您購買加密貨幣,則必須存儲它。 您可以將其保存在交易所或數字錢包中。 雖然錢包種類不同,但每種錢包都有自己的優點、技術要求和安全性。 與交易所一樣,您應該在投資之前調查您的存儲選擇。

使您的投資多樣化:

多樣化是任何優秀投資策略的關鍵,在您投資加密貨幣時,也是如此。 例如,不要僅僅因為比特幣是您知道的加密貨幣,就將您的所有資金都投入比特幣。 有數千個選擇,最好將您的投資分攤到多種貨幣中。

為價格波動做好準備:

加密貨幣市場是一個高度不穩定的市場,因此請做好準備應對價格漲跌。 您會看到價格大幅波動。 如果您的投資組合或心理健康無法應對這種情況,加密貨幣可能不是您的明智選擇。

加密貨幣現在正風靡一時,但請記住,它仍處於相對起步階段,被認為高度投機。 投資新事物會帶來挑戰,因此請做好準備。 如果您計劃參與其中,一定要做好全面的調查,並首先從保守投資開始。